뉴질랜드 모기지 금리 실시간 비교: 읽는 법과 확인 방법

The table above shows the carded rates (the rates banks publish openly) for home loans across the main New Zealand lenders, and the calculator works out what a loan would cost you each payday. Both update automatically — but a few things matter before you compare numbers.

How to read the rates

• Special vs standard. A special rate usually needs 20% or more equity (or a 20%+ deposit) and may have conditions. A standard rate applies below 20% equity. The two are not like-for-like — check which one you’d actually qualify for.
• Fixed terms. “1 yr”, “2 yr”, etc. are how long the rate is locked. Short terms often look cheaper today but expose you to changes sooner; longer terms cost more for certainty. The ★ marks the lowest special rate in each term.
• Carded ≠ your rate. Banks frequently discount below the carded rate, especially with a broker or a strong application. Treat the table as a starting point, not a final quote.

Fixed vs floating

The table above shows fixed rates — a rate locked for a set term. The alternative is a floating (variable) rate, which moves with the market and has no fixed term. Floating is more flexible — you can make lump-sum repayments or exit without a break fee — but it usually costs more than a fixed special. Many borrowers split a loan across both: part fixed for certainty, part floating for flexibility. Which mix suits you depends on whether you value a predictable repayment or the freedom to pay down faster.

Breaking a fixed rate

If you repay or refinance a fixed loan before its term ends, the bank may charge a break fee (an early-repayment cost). It exists to compensate the bank when wholesale rates have moved against them, so depending on timing it can be large or close to nil — there is no published figure. Before you break a fixed rate, ask your bank for the exact amount in writing; don’t assume it’s small.

Refixing at the end of a term

When a fixed term ends, the loan doesn’t simply carry on at the old rate — it refixes. Do nothing and banks often roll you onto a higher carded rate automatically. Treat the rollover as a decision point: compare the current specials in the table above, ask your bank to match or beat them, or have a broker shop it for you before the term expires.

How much can I borrow?

Your deposit and your borrowing capacity are two different limits. Banks test whether you could still service the loan at an interest rate well above today’s — a test (stress) rate — after your living costs and any other debts. So a bigger deposit doesn’t automatically mean a bigger loan. For deposit size and LVR, see buying your first home; if you plan to use KiwiSaver, see the KiwiSaver guide.

Use a broker, and verify them

A mortgage adviser (broker) can compare lenders for you and is usually paid by the lender — confirm how yours is paid. Advisers must be registered on the Financial Service Providers Register (FSPR); you can and should check this before engaging anyone.

• Verify on the FSPR — fsp-register.companiesoffice.govt.nz
• Find Korean-friendly advisers in the directory: mortgage brokers
• Buying your first home? See the first-home guide.

Browse the directory: find Korean-friendly mortgage brokers in Auckland. Know one we’ve missed? Submit a listing — it’s free.

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한국어 안내

위 표는 뉴질랜드 주요 은행의 주택담보대출 공시 금리(은행이 공개적으로 게시하는 금리, carded rates)를 보여 주고, 계산기는 상환 주기별 상환금을 계산해 줍니다. 자동으로 갱신되지만, 숫자를 비교하기 전에 알아야 할 점이 있습니다.

• 특별금리 vs 표준금리. 특별금리(special)는 보통 자기자본 20% 이상(또는 20% 이상 보증금)이 필요하며 조건이 붙을 수 있습니다. 표준금리(standard)는 자기자본 20% 미만에 적용됩니다. 두 금리는 동일 조건이 아니므로 본인이 실제로 받을 수 있는 쪽을 확인하세요.
• 고정 기간. “1년”, “2년” 등은 금리를 고정하는 기간입니다. 짧은 기간은 지금은 더 저렴해 보여도 변동에 더 빨리 노출되고, 긴 기간은 안정성에 대한 비용이 더 듭니다. ★는 각 기간의 최저 특별금리입니다.
• 카드 금리 ≠ 실제 금리. 은행은 특히 브로커를 통하거나 조건이 좋은 경우 카드 금리보다 낮게 할인해 주는 일이 많습니다. 표는 출발점일 뿐 최종 견적이 아닙니다.

고정금리 vs 변동금리

위 표는 고정(fixed) 금리, 즉 일정 기간 고정되는 금리를 보여 줍니다. 다른 선택지는 시장에 따라 움직이고 고정 기간이 없는 변동(floating) 금리입니다. 변동금리는 더 유연해서 — 중도 상환이나 중도 해지에 break fee가 붙지 않습니다 — 대신 보통 고정 특별금리보다 비쌉니다. 많은 사람들이 대출을 둘로 나눕니다: 일부는 안정성을 위해 고정, 일부는 유연성을 위해 변동. 예측 가능한 상환액과 빨리 갚을 자유 중 무엇을 중시하느냐에 따라 다릅니다.

고정금리 중도 해지 (break fee)

고정 대출을 만기 전에 상환하거나 갈아타면 은행이 break fee(중도 상환 수수료)를 부과할 수 있습니다. 도매 금리가 은행에 불리하게 움직였을 때 이를 보전하는 비용이라, 시점에 따라 클 수도 있고 거의 0일 수도 있습니다 — 공시된 금액이 없습니다. 고정금리를 해지하기 전에 은행에 정확한 금액을 서면으로 요청하고, 적을 것이라고 넘겨짚지 마세요.

만기 리픽싱 (refixing)

고정 기간이 끝나면 예전 금리로 그대로 이어지지 않고 리픽싱(refix)됩니다. 아무것도 하지 않으면 은행은 대개 더 높은 공시 금리로 자동 전환합니다. 만기를 결정 시점으로 삼으세요: 위 표의 현재 특별금리를 비교하고, 은행에 그만큼 맞춰 달라고 요청하거나, 만기 전에 브로커에게 비교를 맡기세요.

얼마나 빌릴 수 있나

보증금(deposit)과 대출 한도(상환능력)는 서로 다른 한계입니다. 은행은 생활비와 다른 부채를 감안한 뒤, 오늘보다 훨씬 높은 금리 — 테스트(스트레스) 금리 — 로도 상환할 수 있는지 심사합니다. 그래서 보증금이 많다고 자동으로 대출이 늘지는 않습니다. 보증금과 LVR은 첫 주택 구입 가이드를, 키위세이버 활용은 키위세이버 가이드를 참고하세요.

모기지 어드바이저(브로커)는 여러 대출기관을 비교해 주며 보통 대출기관에서 수수료를 받습니다(지급 방식 확인). 어드바이저는 FSPR에 등록되어 있어야 하니, 의뢰 전 FSPR 등록부에서 직접 확인하세요. 디렉터리에서 모기지 브로커를 찾고, 첫 주택 구입 가이드도 참고하세요.

디렉토리 둘러보기: 오클랜드의 한인 모기지 브로커를 찾아보세요. 빠진 곳이 있다면 무료로 업체 등록하세요.

이 표는 지표용 일반 정보이며 금융 조언이 아닙니다. 대출 결정 전 해당 은행에 직접 확인하세요.